Devenir propriétaire : quel apport pour acheter ?

Prêt immobilier

Ce n’est un secret pour personne : l’apport personnel est le pilier de votre plan de financement. Si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement, il s’agit d’une condition sine qua non à respecter. 

Avant de faire votre demande de crédit immobilier, commencez par évaluer la somme dont vous disposez. Celle-ci vous servira à financer les frais entourant votre acquisition. 

Comment se constituer un apport immobilier ? Quel apport pour acheter un bien immobilier en toute sérénité ? Peut-on acheter sans apport personnel ? Voici toutes les réponses à vos questions. 

Qu’est-ce que l’apport personnel dans un prêt immobilier ?

L’apport pour un crédit immobilier est une somme d’argent destinée à financer les frais annexes à votre achat. 

On entend par ici les frais d’acquisition (ou frais de notaire) ainsi que les honoraires de l’agence, s’il y en a une. 

Pourquoi l’apport personnel est-il nécessaire ? Tout d’abord parce qu’il rassure les banques quant à votre capacité à gérer vos finances, mais aussi parce qu’il peut vous garantir de très bonnes conditions d’emprunt. 

En effet, un apport conséquent vous permet de réduire le montant emprunté ainsi que sa durée d’emprunt. 

De plus, plus votre prêt est court, plus vous avez de chances de bénéficier d’un taux bas. 

Nota bene : N’investissez pas tout votre apport disponible pour l’achat d’un bien immobilier !  Mieux vaut garder un peu d’épargne pour les travaux dans votre futur bien ou les imprévus.

Comment constituer votre apport personnel ?

Voici quelques pistes pour augmenter votre apport initial et par conséquent, votre capacité d’achat immobilier :

  1. Placer votre épargne sur un livret A, livret jeune ou livret LDDS ;
  2. Placer votre épargne sur un compte PEL : l’argent épargné y sera bloqué durant 4 ans ;
  3. Placer votre épargne salariale puis la débloquer dès que nécessaire ;
  4. Assainir votre budget : réduire les dépenses superflues, finir de rembourser d’autres emprunts, etc.
  5. Demander de l’aide à vos proches avec un prêt familial ou une donation familiale ;
  6. Demander un prêt aidé de l’Etat (Prêt Action Logement, PTZ, PAS…)
  7. Utiliser votre héritage si vous en disposez.

Quel apport pour acheter une maison ou un appartement ?

Combien faut-il d’apport pour acheter une maison ou un appartement ? En réalité, tout dépend des banques et des profils. 

En théorie, l’apport personnel idéal pour convaincre les banques s’élèverait à 20% du montant du bien. 

Néanmoins, les banques peuvent admettre un apport immobilier de 10% pour les profils primo-accédants – à condition bien sûr de justifier d’un dossier solide. 

En revanche, si l’emprunteur dispose d’une épargne élevée, alors 30% ou 40% d’apport seront de mise. 

Vous l’aurez compris, l’apport nécessaire pour un achat immobilier n’est pas prédéterminé. 

Vous avez peu d’apport de votre côté ? Afin de mettre toutes les chances de votre côté et constituer un très bon dossier, faites confiance à un courtier spécialisé. 

Peut-on acheter sans apport personnel ?

Bonne nouvelle : obtenir un crédit sans apport personnel, c’est possible… Mais pas évident !

Pour pouvoir convaincre votre banque de vous accorder un prêt, il vous faudra présenter un dossier plus que béton. 

Toutefois, une autre solution est envisageable : souscrire un prêt à 110 %

Celui-ci couvre le prix du logement ainsi que tous les frais annexes de l’emprunt. 

Certes, ce financement est plutôt difficile à obtenir et nécessite souvent d’emprunter en couple avec deux CDI. 

Avec le prêt à 110%, votre logement sert de garantie au prêt. Aussi, il doit être bien placé pour ne pas être victime de la baisse des prix. 

In fine, l’apport personnel à fournir pour acheter un bien immobilier dépend de votre profil emprunteur. 

Vous souhaitez en savoir plus à propos de l’apport personnel ? 

Choisissez d’être accompagné dans toutes vos démarches administratives et mettez toutes les chances de votre côté pour réaliser vos projets.

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