Rachat de crédits

Vous avez plusieurs crédits en cours et vous souhaitez assainir votre gestion financière ?

Le rachat de crédits est sans doute la solution idéale pour regrouper vos crédits, financer un nouveau projet ou retrouver une capacité d’épargne.
Spécialiste du rachat de crédits, Solution Prêt vous accompagne dans vos démarches.

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courtier rachat crédit immobilier

Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ? 

Le rachat de crédit consommation ou immobilier, aussi appelé regroupement de crédits, permet de fusionner plusieurs crédits en cours en un crédit unique dans le but de réduire ses mensualités ou renégocier le taux d’emprunt.

Si ce regroupement est appelé rachat de crédits, il n’est pas uniquement destiné aux emprunts immobiliers et peut aussi englober des crédits à la consommation. 

Deux cas de figure se présentent alors. Soit le regroupement ne concerne que des crédits immobiliers soit il tient compte des autres crédits en cours dans la limite de 40 % du montant global de crédits. Autrement dit, pour un rachat de crédit immobilier dont le montant total serait de 200 000 €, la totalité des prêts immobiliers doit être d’au moins 120 000 € (80 000€ maximum pour les autres crédits).

À savoir :  Le montant total tient compte du capital restant dû, des intérêts, taxes et frais liés à chacun des crédits concernés.

Qui peut profiter du regroupement de crédits ?

Évidemment, tous les propriétaires peuvent bénéficier du rachat de crédits immobiliers. Il en est de même pour les primo-accédants et les locataires qui souhaitent bénéficier d’une mensualité et d’un emprunt unique.

Si le regroupement de crédits immobiliers est accessible à de nombreux emprunteurs, il s’agit toujours crédit à rembourser. Pour pouvoir en bénéficier, l’établissement bancaire qui accepte de racheter vos crédits exigera des garanties de remboursement.

Les personnes éligibles sont généralement des salariés, des indépendants, des retraités, des SCI ou des entreprises.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

À l’heure où les prix de l’immobilier ne cessent d’augmenter, il n’est pas rare de devoir souscrire plusieurs emprunts pour financer différents projets de vie. Achat d’une voiture, ameublement, travaux, etc. Le regroupement de crédits s’avère très utile pour faciliter la gestion de son budget.

Alléger ses mensualités et réduire ses charges mensuelles

Faire racheter son crédit et le regrouper avec d’autres emprunts permet de regrouper toutes les mensualités en une mensualité unique. Cela permet de fixer un montant plus confortable et de réduire ses charges mensuelles si nécessaire.

Faciliter et améliorer la gestion de son budget

Grâce à une mensualité unique, le regroupement de crédits permet d’optimiser la gestion de son budget avec un prélèvement unique qui facilite le suivi des dépenses du foyer.

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Renégocier son taux d’intérêts

Autre avantage, il est possible d’obtenir un meilleur taux lors du rachat de crédits. En effet, lors d’une souscription à plusieurs emprunts, les différents crédits sont soumis à des taux très inégaux. Avec le regroupement de crédit, il n’y a plus qu’une seule mensualité à un taux unique.

Financer de nouveaux projets

Dans le cadre d’un nouveau projet, faire racheter son crédit immobilier et le grouper à un nouvel emprunt permet de rééchelonner sa dette et financer de nouveaux investissements à des fins de location ou d’occupation.

Anticiper votre retraite

Afin d’anticiper une baisse de revenus, faire racheter ses crédits peut être une bonne solution pour réduire ses mensualités et gagner en souplesse.

Avoir un créancier unique

Une mensualité = un interlocuteur unique. C’est le gros avantage du regroupement de crédits. Il permet de n’avoir plus qu’un seul créancier ce qui donne plus de souplesse (notamment pour les reports de mensualités).

Quels sont les prêts concernés ? 

D’une manière générale, le rachat de crédits est possible pour la plupart des crédits : 

Comment faire racheter son crédit par une autre banque ?

Avant d’opter pour le rachat de crédits, il est possible de demander une renégociation de prêt auprès de sa banque. En cas de refus, l’emprunteur peut alors se tourner vers d’autres organismes et faire racheter son crédit immobilier par une autre banque.

Pour cela, il est important de bien se renseigner sur son capital restant dû et sur la durée souhaitée (et possible) du nouvel emprunt.

NB : Si vous souhaitez connaître votre capital restant dû, vous pouvez demander votre tableau d’amortissement à la banque auprès de laquelle vous avez contracté le prêt. Vous y trouverez le capital restant dû et la durée restante du prêt en cours.

Pour évaluer la durée du nouvel emprunt, plusieurs hypothèses doivent être prises en compte :

  • Conserver la même durée d’emprunt mais alléger ses mensualités

Selon l’état d’avancement du remboursement, il faudra trouver des taux d’emprunt financièrement avantageux pour que le rachat de crédits soit intéressant. En effet, au vu des différents frais financiers engendrés par un rachat de crédit, il faut trouver un nouveau taux de un à deux point inférieurs au taux initial.

  • Réduire la durée du remboursement et ses intérêts

Si les revenus du foyer ont augmenté depuis la souscription du crédit, il peut être intéressant d’opter pour le rachat de crédits pour réduire la durée d’emprunt et le coût du crédit.

Quels frais financiers pour un rachat de crédits ?

Un rachat de crédits n’est profitable à l’emprunteur que si les économies sont plus importantes que les frais financiers liés à l’opération. Faire appel à un courtier en rachat de crédits permet une analyse précise du dossier et l’obtention de taux avantageux qui permettent de faire des économies malgré ces frais.

Voici les principaux frais liés au rachat de crédit :

L'assurance emprunteur

Si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est souvent exigée par les banques lors des souscriptions de crédit. L’assurance permet ainsi à l’emprunteur de se couvrir lui et ses proches en cas d’incapacité à rembourser (maladie, accident, décès). 

Les indemnités de remboursement anticipé (ira)

Elles sont fixées lors de la souscription du prêt par la banque. Ces indemnités représentent les 6 mois d’intérêts à suivre sans excéder 3% du capital restant dû.

Les frais de notaire

En cas d’hypothèque, il faut également tenir compte des frais de notaire (environ 2%).

Les honoraires

Il s’agit des honoraires fixés par votre courtier en rachat de crédit immobilier pour la constitution du dossier.

NB : Si vous souhaitez connaître votre capital restant dû, vous pouvez demander votre tableau d’amortissement à la banque auprès de laquelle vous avez contracté le prêt. Vous y trouverez le capital restant dû et la durée restante du prêt en cours.

Trouver le meilleur taux de rachat de crédits immobiliers

Pour trouver le meilleur taux pour un rachat de crédits immobiliers, il est indispensable de faire le point sur le capital restant dû et la durée d’emprunt souhaitée (voir ci-dessus).

S’il est possible d’effectuer de nombreuses simulations de rachat de crédits en ligne et de comparer les différentes offres, faire appel à un courtier spécialisé dans le regroupement de crédits immobiliers vous permettra de bénéficier d’une expertise complémentaire.

Au-delà des conseils bancaires, le courtier, en tant qu’apporteurs d’affaires pour les établissements bancaires, peut négocier des taux avantageux grâce à un effet de volume. Par ailleurs, il prend en charge toute la constitution du dossier et fait gagner un temps précieux aux emprunteurs.

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"Les personnes du regroupement de crédits sont très professionnelles et efficaces. l'équipe est toujours disponible pour répondre aux questions ou aux doutes des clients qu'on leur envoie, et elle est trés réactive. j'ai testé les plus grandes entreprises qui me démarchent mais elles ne prennent pas le temps avec les clients et sont plus chères."

 

F. Marie

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Une vraie sérénité de travailler avec solution prêt, je recommande vivement leur service regroupement de crédit. Mes clients sont à chaque fois satisfaits et très bien accompagnés. Que de bons retours ! 🙂

 

J. Chalon

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Solution prêt c'est un vrai accompagnement pour vous aider à trouver la bonne issue à votre projet. Toujours à l'écoute et à vos côtés dans vos démarches. Nous remercions encore Samuel de sa présence lors des rendez-vous importants et de son accueil.

 

E. Spofford-Chapuis

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