Comment monter un bon dossier de prêt immobilier ?

Prêt immobilier

C’est le début d’une grande aventure ! Après avoir signé votre avant-contrat, vous disposez de 45 jours pour trouver le financement de votre projet immobilier

Toutefois, vous allez devoir monter votre dossier de demande de crédit immobilier pour démarcher les banques. Sachez qu’une requête incomplète donnera systématiquement lieu à un refus ! 

Pour être sûr(e) d’obtenir votre crédit, voici tous nos conseils pour monter un bon dossier de prêt immobilier !

Réunir toutes les pièces justificatives pour le prêt immobilier

Tout d’abord, sachez que vous n’aurez à préparer votre dossier qu’une seule fois. En effet, les banques demandent à peu près toutes les mêmes pièces obligatoires.

Ces documents à fournir permettent de déterminer votre capacité d’emprunt mais aussi de rassurer votre créancier quant à votre sérieux. 

Nota bene : si vous empruntez en couple, vous devrez fournir les pièces justificatives des deux emprunteurs.

Les documents personnels 

Commencez par réunir les papiers attestant de votre situation personnelle : 

  • Copie de la pièce d’identité ;
  • Documents attestant de votre situation maritale / familiale si vous empruntez en couple ;
  • Justificatif de domicile ou d’hébergement gratuit datant de moins de 3 mois. 

Les documents attestant de vos ressources 

Ces documents sont obligatoires et justifient votre situation financière : 

  • 3 dernières fiches de paie (CDI, CDD, indépendant, intérimaire) ou document attestant de la régularité de vos revenus (Déclarations annuelles de CA des 3 dernières années pour les micro-entrepreneurs) ;
  • 3 derniers relevés de comptes ;
  • 2 derniers avis d’imposition ;
  • Tableaux d’amortissement éventuels d’autres prêts immobiliers ;
  • Documents justifiants votre apport personnel ;
  • Preuve de placements sur une assurance vie (un must !

Montrez à la banque que vous êtes plus cigale que fourmi ! 

Ces documents permettent de déterminer votre taux d’endettement, votre capacité de remboursement, votre reste à vivre…

Les documents de votre projet immobilier

Ces pièces justificatives sont obligatoires et attestent que vous êtes bel et bien en train d’entreprendre un projet immobilier : 

  • Compromis ou promesse de vente signés ;

 OU

  • Contrat de réservation si vous faites une acquisition en VEFA ;

OU

  • Contrat de construction de maison individuelle 

OU

  • Permis de construire avec justificatif de travaux (devis) si vous achetez dans l’ancien

Enfin, vous devez fournir tous les documents relatifs à une demande de prêt à taux zéro (PTZ) comme le DPE, par exemple. 

Suivre nos meilleurs conseils pour présenter votre dossier

Pour les banques, un bon dossier de prêt immobilier est un dossier sans irrégularités. 

Non, elles ne vous demandent pas forcément d’être riche comme Crésus mais de savoir gérer votre santé financière. Voici quelques conseils pour montrer patte blanche :

Assainir votre gestion financière 

Gare au découvert bancaire, aux prélèvements refusés et aux impayés ! 

Pour mettre toutes les chances de votre côté, mieux vaut présenter des comptes stables avant d’entreprendre une demande d’emprunt immobilier. 

Solder tous vos crédits 

En effet, vos crédits à la consommation diminuent votre capacité d’endettement – à moins d’avoir recours à un rachat ou un regroupement de crédits. 

Constituer une épargne

On vous l’a dit, les banques préfèrent les fourmis ! C’est pourquoi une épargne conséquente joue en votre faveur auprès des organismes de crédit. 

Faire appel à un courtier spécialisé 

On ne le répétera jamais assez : confier son dossier à un courtier, c’est la clé du succès !

Voici 4 bonnes raisons de faire appel à un courtier pour monter votre dossier de prêt : 

  • Des conseils avisés : le courtier vous apportera toute sa connaissance du monde bancaire et saura vous aider à constituer un dossier béton !
  • Des taux d’intérêt négociés : les courtiers immobiliers négocient des taux avantageux en passant directement par les pôles immobiliers des banques.
  • Un gain de temps précieux : un courtier démarche les banques pour vous et dresse une comparaison des offres de prêts. De plus, il se charge de la négociation auprès de vos potentiels créanciers .

Vous souhaitez obtenir de l’aide pour monter votre dossier de crédit immobilier ?

Choisissez d’être accompagné dans toutes vos démarches administratives et mettez toutes les chances de votre côté pour réaliser vos projets.

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