Comment changer d'assurance emprunteur en 2026 : guide pas à pas
Changer d'assurance emprunteur peut vous faire économiser des dizaines de milliers d'euros sur la durée de votre prêt. Depuis la loi Lemoine, c'est plus simple que jamais. Voici le guide complet, étape par étape, pour réussir votre changement sans stress ni erreur.
Peut-on changer d'assurance emprunteur à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt et la remplacer à n'importe quel moment, sans frais et sans attendre la date anniversaire du contrat. La mesure s'applique depuis le 1er juin 2022 aux offres de prêt émises à partir de cette date, et depuis le 1er septembre 2022 à l'ensemble des contrats en cours.
La seule condition est l'équivalence de garanties : le nouveau contrat doit couvrir au moins au même niveau que celui de la banque, selon les critères que celle-ci publie dans sa fiche standardisée d'information. Votre banque dispose ensuite de 10 jours ouvrés pour répondre et doit motiver par écrit tout refus.
Pour un prêt inférieur à 200 000 € par emprunteur et se terminant avant votre 60e anniversaire, aucun questionnaire de santé ne peut vous être demandé.
Ce que change la loi Lemoine en détailLes 6 étapes pour changer d'assurance emprunteur
Identifier le bon moment
Depuis la loi Lemoine, tout moment est opportun. Idéalement dans les premières années du prêt, quand le capital restant dû est encore élevé et que l'économie sera maximale.
Obtenir la fiche standardisée d'information
Demandez à votre banque sa FSI (liste des critères d'équivalence de garanties). Cela permet de sélectionner un contrat alternatif compatible dès le départ.
Comparer les offres alternatives
Solution Prêt compare les contrats de ses partenaires (AXA, Generali, April, Cardif...) en vérifiant l'équivalence de garanties et le TAEG global avec la nouvelle assurance.
Souscrire le nouveau contrat
Adhésion au nouveau contrat conditionnel à l'acceptation par la banque. Certains assureurs proposent une adhésion sous 48h avec questionnaire simplifié.
Envoyer la demande de substitution
Lettre recommandée ou email avec accusé de réception à votre banque, avec l'attestation d'adhésion et le tableau des garanties. Solution Prêt rédige et envoie ce courrier pour vous.
Attendre la réponse (10 jours ouvrés)
Votre banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser en motivant son refus. En cas d'acceptation, le nouveau contrat prend effet au lendemain de la résiliation de l'ancien.
Vous êtes intéressé ? Prenez rendez-vous gratuitement avec nos courtiers.
Combien peut-on économiser en changeant d'assurance emprunteur ?
Sur un prêt de 200 000 € sur 25 ans, le changement d'assurance fait économiser 5 000 à 20 000 € sur la durée totale, soit 200 à 800 € par an. L'écart vient du mode de tarification : le contrat groupe de la banque se calcule sur le capital initial, le contrat délégué sur un taux nettement plus bas.
Hypothèse de référence : prêt de 200 000 € sur 25 ans
Contrat groupe bancaire : 0,30 à 0,50 % du capital initial → 600 à 1 000 € par an → 15 000 à 25 000 € au total
Contrat délégué : 0,10 à 0,20 % → 200 à 400 € par an → 5 000 à 10 000 € au total
Économie : 200 à 800 € par an, soit 5 000 à 20 000 € sur la durée du prêt
Rapporté au coût de l'assurance, la baisse va de 20 à 70 % : elle est la plus forte avant 35 ans et sans antécédent médical, la plus faible pour les profils seniors ou avec surprime. Plus le changement intervient tôt dans le prêt, plus le gain est élevé, mais il reste significatif même après dix ans de remboursement.
Documents nécessaires et erreurs à éviter
Pour constituer votre dossier de changement, vous aurez besoin de :
Offre de prêt initiale (pour identifier les garanties actuelles)
Tableau d'amortissement à jour (capital restant dû)
Fiche standardisée d'information de votre banque
Attestation d'adhésion au nouveau contrat
Tableau des garanties du nouveau contrat
Pièce d'identité et coordonnées bancaires
Les erreurs fréquentes à éviter : ne pas vérifier l'équivalence de garanties avant de souscrire, oublier de préciser les quotités dans la demande, envoyer la demande sans accusé de réception, ou ne pas relancer la banque après 10 jours sans réponse.
Comprendre l'équivalence de garantiesLaissez Solution Prêt gérer le changement à votre place
Solution Prêt prend en charge l'intégralité du processus pour ses clients : comparaison des offres, vérification de l'équivalence de garanties, souscription, rédaction et envoi de la demande de substitution, suivi de l'instruction bancaire, et gestion des éventuels litiges. Notre service est gratuit pour vous — nous sommes rémunérés par les assureurs partenaires.
Nos conseillers vous reçoivent dans nos agences de Dijon (18 B avenue de Langres) et Beaune (68 rue du Faubourg Madeleine), ou par téléphone et visioconférence.
Nos agences près de chez vous
Questions fréquentes
À explorer également
Avis client
Parlez-nous de votre projet
Un courtier vous répond sous 24h. Gratuit, sans engagement.
Ou prenez directement rendez-vous
Réservez un appel de découverte gratuit
Choisir un créneau →Appel de 30 min · Sans engagement
Lun–Ven 8h30–19h · Sam 8h30–12h