Assurance de prêt immobilier à Dijon : comparez et économisez
L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 40% du coût total de votre crédit. Grâce à la délégation d'assurance et à la loi Lemoine, Solution Prêt vous aide à trouver une couverture équivalente à un tarif bien inférieur.
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Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque vous impose presque systématiquement son propre contrat d'assurance groupe. Ces contrats, mutualisés sur l'ensemble des emprunteurs de l'établissement, sont souvent bien plus coûteux que les contrats individuels du marché, qui peuvent être calibrés précisément sur votre profil de risque (âge, état de santé, profession).
Sur un emprunt de 250 000 € sur 25 ans, l'assurance bancaire peut représenter un coût total de 30 000 à 50 000 €. Un contrat alternatif bien choisi peut réduire ce montant de moitié, soit une économie de 15 000 à 25 000 €. C'est une somme considérable que beaucoup d'emprunteurs laissent inutilement à leur banque.
| Profil | Assurance bancaire / mois | Assurance déléguée / mois | Économie annuelle |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | 55 € | 22 € | 396 € |
| 40 ans, non-fumeur | 80 € | 38 € | 504 € |
| 45 ans, fumeur | 130 € | 70 € | 720 € |
| 50 ans, non-fumeur | 145 € | 90 € | 660 € |
* Exemples indicatifs pour un emprunt de 200 000 €. Les tarifs réels dépendent de votre profil et de l'assureur.
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La loi Lemoine expliquée simplement
La loi Lemoine, promulguée le 28 février 2022, a profondément transformé le marché de l'assurance emprunteur en France. Elle a introduit trois avancées majeures pour les emprunteurs.
Résiliation à tout moment
Vous pouvez désormais changer votre assurance de prêt immobilier à n'importe quel moment, sans avoir à attendre l'échéance annuelle (comme le prévoyaient les précédentes lois Hamon et Bourquin). La résiliation prend effet dans un délai de 10 jours ouvrés maximum après notification.
Questionnaire médical simplifié
Pour les prêts inférieurs à 200 000 € par assuré (400 000 € pour un couple) avec une échéance avant les 60 ans de l'emprunteur, le questionnaire de santé est supprimé. Vous n'avez plus à déclarer vos antécédents médicaux. C'est une avancée majeure pour les personnes ayant un parcours de santé complexe.
Droit à l'oubli étendu
La loi Lemoine a réduit le délai du droit à l'oubli de 10 à 5 ans pour les anciens malades du cancer. Passé ce délai, vous n'êtes plus tenu de déclarer votre ancienne maladie à l'assureur. Cette mesure s'est également étendue aux personnes guéries de l'hépatite C.
En pratique, la loi Lemoine vous donne une totale liberté de mouvement sur votre assurance emprunteur. Solution Prêt se charge de vérifier l'équivalence des garanties, de constituer le dossier de substitution et d'accompagner la démarche administrative auprès de votre banque.
Vous bénéficiez de droits inédits. Nos courtiers vous expliquent comment en profiter concrètement.
Comment fonctionne la délégation d'assurance ?
La délégation d'assurance consiste à souscrire votre assurance emprunteur auprès d'un assureur autre que votre banque. Ce droit est encadré par la loi depuis la loi Lagarde de 2010, renforcé par la loi Hamon (2014), l'amendement Bourquin (2018) et enfin la loi Lemoine (2022).
La condition unique est l'équivalence des garanties : le contrat alternatif doit couvrir au minimum les mêmes risques que ceux listés dans la Fiche Standardisée d'Information Européenne (FISE) remise par votre banque. Cette vérification, technique et précise, est l'une des expertises clés de notre équipe.
Les 4 étapes de la délégation avec Solution Prêt
- 1Nous recueillons votre contrat actuel et la FISE de votre banque.
- 2Nous comparons les offres du marché et identifions les contrats présentant des garanties équivalentes.
- 3Nous sélectionnons le contrat le plus compétitif et le plus adapté à votre profil.
- 4Nous constituons le dossier de substitution et l'adressons à votre banque. Délai de réponse : 10 jours ouvrés maximum.
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Solution Prêt gère l'intégralité de la démarche de délégation. Zéro paperasse de votre côté.
Les garanties à connaître : DC, PTIA, ITT, IPP, IPT
L'assurance emprunteur couvre différents risques, selon des garanties dont les acronymes peuvent sembler obscurs. Voici ce que chacune signifie concrètement et dans quels cas elle s'applique.
En cas de décès de l'assuré, le capital restant dû est remboursé à la banque. C'est la garantie de base, obligatoire dans tous les contrats. La quotité (50% ou 100%) dépend si vous empruntez seul ou à deux.
Déclenché si l'assuré ne peut plus effectuer seul 3 des 4 actes essentiels (se lever, se laver, se nourrir, s'habiller) et a besoin de l'assistance d'une tierce personne en permanence. Le capital restant dû est remboursé.
Couvre l'arrêt de travail total et temporaire suite à une maladie ou un accident. L'assurance prend en charge les mensualités du prêt après un délai de franchise (généralement 90 jours). Cette garantie est exigée pour l'achat de résidence principale.
Déclenché lorsque le taux d'invalidité est supérieur à 66%. L'assurance rembourse le capital restant dû. Elle est souvent exigée par les banques pour les résidences principales et les investissements locatifs.
Couvre une invalidité entre 33% et 66%. La prise en charge est partielle et proportionnelle au taux d'invalidité. Cette garantie est souvent proposée en option mais peut être très utile selon votre métier.
Couvre le remboursement temporaire des mensualités en cas de licenciement économique (pas de démission). Souvent jugée peu avantageuse au regard de son coût — à évaluer selon votre situation professionnelle.
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Nos experts décodent votre contrat actuel et vous expliquent ce que vous couvrez réellement.
Notre accompagnement assurance emprunteur
Chez Solution Prêt, l'assurance emprunteur n'est pas un service accessoire — c'est une expertise à part entière. Depuis nos agences de Dijon et Beaune, nous comparons en temps réel les offres d'une vingtaine d'assureurs (April, Cardif, Generali, SwissLife, Prévoir, MAAF, MMA, Allianz…) pour identifier le meilleur rapport garanties/prix adapté à votre profil.
Notre intervention est totalement gratuite : comme pour le courtage immobilier, nous sommes rémunérés par l'assureur retenu si vous souscrivez via notre recommandation. Vous ne payez rien, et vous bénéficiez d'un accompagnement expert. Que vous soyez à Dijon, Beaune ou partout en Côte-d'Or, nos courtiers sont disponibles en agence ou à distance.
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Nous analysons votre contrat actuel, comparons les offres du marché et gérons la substitution auprès de votre banque.
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Maladie chronique, risque aggravé, profession à risque — nous avons accès à des assureurs spécialisés et au BCAC (Bureau Commun des Assurances Collectives).
Nos guides assurance emprunteur
Loi Lemoine : résiliez à tout moment
Résiliation libre, questionnaire supprimé, droit à l'oubli.
Délégation d'assurance
Refusez l'assurance bancaire et choisissez librement.
Garanties DC, PTIA, ITT, IPP, IPT
Comprendre chaque garantie et ses exclusions.
Changer d'assurance pas à pas
Le guide complet en 6 étapes pour réussir votre changement.
Convention AERAS
Emprunter avec un risque aggravé de santé.
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Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur
Oui, depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, tout emprunteur peut résilier et changer son assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais et sans pénalité. Il vous suffit de trouver un contrat proposant des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque (la liste des critères figure dans la FISE, Fiche Standardisée d'Information Européenne). Solution Prêt compare pour vous les offres du marché et prend en charge les démarches administratives.
La banque ne peut pas refuser une délégation d'assurance dès lors que le contrat alternatif présente des garanties équivalentes aux siennes. C'est un droit légal encadré par le Code des assurances. Si votre banque oppose un refus injustifié, elle s'expose à des sanctions de l'ACPR. Notre équipe connaît les critères exacts de chaque banque partenaire et constitue des dossiers de délégation solides, réduisant ainsi le risque de refus.
L'économie dépend de votre âge, de votre état de santé, du montant emprunté et du contrat actuel. En règle générale, les contrats bancaires sont plus chers que les contrats individuels du marché, car ils mutualisent les risques sur l'ensemble des emprunteurs. Sur un prêt de 200 000 € à 25 ans, l'économie peut représenter 10 000 à 25 000 € sur la durée totale, soit 300 à 800 € par an. Nos conseillers établissent une simulation précise pour votre dossier.
La loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € par personne (soit 400 000 € pour un couple co-emprunteur) dont la durée ne dépasse pas 60 ans à l'échéance. Concrètement, vous n'avez plus à déclarer vos antécédents médicaux pour ces montants, ce qui facilite l'accès à l'assurance et améliore les conditions pour de nombreux emprunteurs, notamment ceux ayant eu des problèmes de santé.
Toutes les banques exigent au minimum la garantie Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Pour un achat en résidence principale, elles exigent généralement aussi l'ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) et souvent l'IPT (Invalidité Permanente Totale). Ces exigences sont formalisées dans la FISE remise lors de la demande de prêt. Solution Prêt vérifie que le contrat alternatif couvre bien tous ces critères avant de lancer la démarche de substitution.
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