Rachat de crédits : comment ça marche ?

Rachat de crédits : comment ça marche ?

Le rachat (ou regroupement) de crédits consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique réduite et une durée étalée. C'est une solution puissante pour retrouver du pouvoir d'achat, à condition de bien comprendre les mécanismes.

Qu'est-ce qui peut être regroupé ?

Quasiment tous vos crédits peuvent être inclus dans un rachat : crédit immobilier, crédit auto, crédit à la consommation, revolving, découvert bancaire. Certains établissements acceptent même d'inclure des dettes fiscales.

Comment se calcule la nouvelle mensualité ?

Le rachat regroupe le capital restant dû de tous vos crédits en un seul prêt. La durée est allongée (souvent jusqu'à 25 ans pour un rachat avec immobilier) ce qui réduit mécaniquement la mensualité. Nos clients économisent en moyenne 580 € par mois.

Propriétaire ou locataire ?

Le rachat de crédits est accessible aux deux. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez proposer votre bien en garantie — on parle de rachat hypothécaire — ce qui permet d'accéder à des montants plus élevés et des taux plus avantageux. Les locataires ont accès au rachat de crédits à la consommation.

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Pour les crédits immobiliers, rembourser avant terme peut déclencher des IRA : au maximum 3% du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts. Votre courtier Solution Prêt calcule systématiquement si le rachat reste avantageux malgré ces frais.

Les 4 étapes du rachat de crédits avec Solution Prêt

1. Analyse de votre situation : liste des crédits, taux, CRD, mensualités

2. Simulation de plusieurs scénarios : durée courte (moins d'intérêts) vs durée longue (mensualité plus basse)

3. Présentation aux organismes spécialisés : banques et établissements spécialisés rachat

4. Accompagnement jusqu'au déblocage : remboursement des anciens créanciers, nouveau tableau d'amortissement

Rachat de crédits et taux d'endettement

Le rachat est particulièrement utile lorsque votre taux d'endettement dépasse 33-35% et que vous avez des projets nécessitant une capacité d'emprunt supplémentaire. En réduisant vos mensualités, vous retrouvez une marge de manœuvre financière pour des travaux, un nouveau véhicule ou un investissement locatif.